Consejo Capital
Capítulo 06 · Tu primera casa
Capítulo 06 · Tu primera casa
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La casa propia no es un sueño. Es un plan que se ejecuta en cinco etapas — y la preparación decide el precio que pagas por los siguientes 30 años.
Al terminar entenderás la diferencia entre el “mortgage payment” y el costo mensual real de ser dueño (que es 1.4–1.7x mayor), cómo calificar con ITIN o ingreso 1099, y qué programas reducen el down payment a 3.5% o incluso 0%.
La industria de bienes raíces tiene incentivos que no siempre se alinean con los tuyos: el realtor cobra comisión sobre el precio, el lender gana más sobre préstamos más grandes. Cuanto más preparado llegues, mejor posición tienes para protegerte. Este capítulo es esa preparación. Cubre también las opciones que la industria rara vez te anuncia.
Hay hipotecas disponibles con ITIN sin SSN. Algunas credit unions tienen programas especiales. El capítulo lo cubre a fondo — incluyendo los requisitos reales y qué esperar en down payment y tasa.
La decisión honesta: rent vs. buy con matemática real. La industria siempre empuja a comprar. Aquí hacemos el cálculo contigo y a veces la respuesta es esperar.
Crédito objetivo: 620+ mínimo, 720+ para mejor tasa. Down payment + 3 meses de pago de reserva. Reducir DTI. Investigar vecindarios.
Documentos, DTI front-end 28% y back-end 36–43%, tipos de hipoteca: FHA (3.5% down con score 580+), VA (0%), USDA (0% en zonas rurales), Conventional, ITIN loan.
Cómo elegir realtor, hacer ofertas con contingencias que te protejan, inspección, negociar reparaciones y leer el contrato de cierre línea por línea.
Mantenimiento preventivo, construcción de equity, cuándo refinanciar y cómo se declaran los impuestos sobre la propiedad.
- Calcular tu PITI real: Principal + Interest + Taxes + Insurance + HOA si aplica
- Aplicar la regla 28/36: vivienda no más del 28% y deuda total no más del 36% del ingreso bruto
- Investigar programas de First Time Buyer: FHA, DPA estatal, USDA, VA
- Conseguir pre-aprobación con al menos dos lenders para comparar tasas
- Negociar closing costs — son negociables más de lo que el lender admite
- Calculadora PITI + costos reales de ser dueño
- Comparación honesta de hipotecas: FHA, Conventional, VA, USDA, ITIN loan
- Glosario inglés→español del proceso hipotecario — 30+ términos
- Guía de programas estatales y federales para first-time buyers
- Los 7 hábitos del dueño financieramente responsable
- Cuándo comprar vs. seguir rentando — calculadora de comparación
Las llaves se ganan antes de recibirlas. Tu preparación de hoy decide el precio que pagas mañana.
Material educativo. No constituye asesoría hipotecaria, legal ni financiera personalizada. Los programas de ayuda y tasas hipotecarias cambian — verifica condiciones actuales antes de actuar.
