El 401(k): el beneficio que miles de trabajadores dejan ir sin saberlo

Revisé el caso de un trabajador que llevaba 8 años en la misma empresa.

Buen empleado, buen salario. Pero nunca había activado el 401(k). Nunca le habían explicado bien qué era. Y la empresa le daba un 4% de match — es decir, por cada dólar que él pusiera, la empresa ponía otro dólar.

En 8 años dejó ir más de $24,000 de dinero de su empleador. Dinero que era suyo. Que solo requería una firma.

Qué es exactamente un 401(k)

Es una cuenta de retiro que ofrece tu empleador. Tú decides cuánto de tu salario va directo ahí — antes de impuestos. El gobierno no cobra impuestos sobre ese dinero hasta que lo retires después de los 59½ años. Mientras tanto, invierte y crece.

El beneficio inmediato: si ganas $60,000 y aportas $6,000 al 401(k), solo pagas impuestos sobre $54,000. Dependiendo de tu tasa impositiva, eso puede significar entre $1,000 y $1,500 menos en impuestos este año.

El match del empleador: dinero que ya es tuyo

Muchas empresas ofrecen un employer match: si tú aportas un porcentaje, ellos igualan hasta cierto límite. Un match del 4% sobre un salario de $60,000 significa que la empresa pone $2,400 al año si tú también pones $2,400.

No aprovechar el match completo es lo mismo que rechazar parte de tu salario.

Cómo empezar

Habla con recursos humanos o entra al portal de beneficios de tu empresa. Si tienes opciones de inversión, elige un fondo de fecha objetivo (target-date fund) que corresponda al año en que planeas retirarte — por ejemplo, el "2055 Fund". Es la opción más simple y adecuada para la mayoría de las personas.

Aporta al menos lo suficiente para capturar el match completo. Ese es el primer objetivo. Después, cuando puedas, sube gradualmente hasta llegar al máximo permitido — en 2025 son $23,500 al año.

El mejor momento para empezar era hace cinco años. El segundo mejor momento es hoy.

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